Au Canada, le taux d’utilisation du crédit a un impact sur votre cote de solvabilité. Les taux d’utilisation expriment le montant de crédit que vous utilisez par rapport au montant total qui vous est accordé. De manière générale, l’utilisation du crédit reflète uniquement l’activité provenant des émetteurs de carte de crédit. Toutefois, d’autres produits de crédit n’affectent pas votre cote de solvabilité.
Dans cet article, nous découvrirons le meilleur taux d’utilisation du crédit. Cela inclut un aperçu de ce qu’est le taux d’utilisation du crédit, comment il impacte votre solvabilité, mais aussi comment l’améliorer.
Qu’est-ce qu’un taux d’utilisation du crédit ?
Un taux d’utilisation du crédit reflète combien de crédit vous utilisez par rapport à votre crédit disponible. En d’autres termes, il s’agit du pourcentage du crédit total que vous utilisez à un moment donné.
Pourquoi l’utilisation de votre crédit est-elle importante ?
Votre taux d’utilisation du crédit affecte votre cote de solvabilité. Plus précisément, l’utilisation du crédit représente 30 % du calcul de votre cote de solvabilité. Si votre taux d’utilisation du crédit est élevé, votre cote de solvabilité peut en souffrir. Être attentif à la quantité de crédit que vous utilisez vous aidera à atteindre et conserver une bonne cote de solvabilité.
L’utilisation du crédit est importante à considérer pour évaluer votre santé financière générale. Lorsque les gens contractent beaucoup de crédits, ils sont plus susceptibles de connaître des difficultés financières. En cas de dépense inattendue ou de perte soudaine d’emploi, les personnes sur-endettées sont le plus à risque. De manière générale, des taux d’utilisation du crédit inférieurs indiquent une meilleure santé financière.
Qu’est-ce qu’un bon taux d’utilisation du crédit ?
Un taux d’utilisation du crédit de 30 % ou moins est idéal. Un taux de 30 % ou moins augmente votre cote de solvabilité. A contrario, vous pourriez penser que le but est d’avoir un taux d’utilisation du crédit de 0 %. Toutefois, ce n’est pas vrai. Si vous ne vous servez pas de votre crédit, vous ne vous constituerez pas d’historique de paiement. C’est votre historique de paiement qui a le plus grand impact sur votre solvabilité. C’est pourquoi, votre but ne devrait pas être de ne jamais recourir au crédit. Ainsi, votre but devrait être de trouver un équilibre sain entre 10 % et 30 % d’utilisation du crédit.
Quelles sont les limites des taux d’utilisation du crédit ?
Si vous diminuez votre taux d’utilisation du crédit pour améliorer votre cote de solvabilité, vous pourriez ne pas constater immédiatement de résultats. Les rapports de solvabilité ne sont pas mis à jour quotidiennement. Des paiements ou de nouveaux crédits récents ne seront pas visibles immédiatement.
Une autre limite tient au fait que le taux d’utilisation du crédit ne constitue pas l’alpha et l’oméga. Avoir un crédit disponible peut vous aider en cas d’urgence, comme lors de la perte d’un emploi ou d’une dépense inattendue. Si vous avez besoin d’utiliser votre crédit lors d’une situation financière pressante, il est là pour ça. Il ne suffit pas de déterminer combien de crédit vous utilisez. Bien entendu, vous devriez gérer vos finances personnelles en ayant la stabilité à l’esprit. Mais parfois, des urgences financières surviennent, et cela n’est pas un problème.
Comment calculer votre taux d’utilisation du crédit ?
Les taux d’utilisation du crédit reflètent uniquement les crédits renouvelables. Cela inclut les comptes de carte de crédit. D’autres types de crédit n’impactent pas ce taux, tels que les prêts personnels et hypothécaires. Pour le calculer, tenez uniquement compte de vos comptes de crédit renouvelable.
Vous pouvez calculer en suivant ces étapes :
Étapes
Étape 1 Additionnez le crédit total disponible
Étape 2 Additionnez toutes les sommes courantes dues sur les cartes de crédit
Étape 3 Divisez le total des sommes dues par le total des limites des cartes de crédit
Étape 4 Multipliez par 100
Vous avez maintenant votre taux d’utilisation du crédit exprimé en pourcentage.
Exemple
Marcus possède trois cartes de crédit avec des limites de crédit de 1 000 $, 2 500 $ et 1 500 $. Les sommes courantes dues sont respectivement de 560 $, 1 200 $ et 755 $. La limite de crédit totale de Marcus est de 5 000 $ (1 000 $ + 2 500 $ + 1 500 $). Le total des sommes courantes dues est de 2 515 $ (560 $ + 1 200 $ + 755 $). Le taux d’utilisation du crédit de Marcus est de 50,3 % (2 515 $ / 5 000 $ × 100).
Les moyens pour diminuer et améliorer l’utilisation du crédit
Il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour améliorer votre cote de solvabilité par l’intermédiaire des taux d’utilisation. Examinons-les plus avant ci-dessous.
Rembourser rapidement les sommes dues. Si vous remboursez la totalité des sommes dues avant la date d’échéance, le montant de votre dette sera plus vite inférieur. Par conséquent, il y a plus de chances que de faibles sommes à payer auront une répercussion sur votre rapport de solvabilité.
Surveiller les habitudes de consommation. Il est bien plus facile de dépenser excessivement avec une carte de crédit qu’avec des espèces en main. Commencez à évaluer vos habitudes de consommation et déterminez où vous pouvez procéder à des améliorations.
Ne pas fermer les cartes inutilisées. Après avoir remboursé une carte de crédit, il pourrait être tentant de clôturer le compte. Il est impossible de trop dépenser sur un compte fermé. Cependant, vous diminueriez ainsi votre crédit total disponible. Gardez plutôt le compte ouvert pour préserver votre taux d’utilisation du crédit.
Augmenter votre limite de crédit. En obtenant davantage de crédit, vous augmentez votre crédit disponible total. C’est une façon rapide de diminuer votre taux d’utilisation du crédit.
Transferts de solde. Si vous avez des difficultés à maîtriser votre dette en cartes de crédit, envisagez un transfert de solde. De nombreuses entreprises offrent un taux réduit pendant une période donnée. Cela motive généralement les gens pour rembourser la dette rapidement.
Configurer des alertes de solde. Des paiements peuvent aisément passer entre les mailles du filet. Mais plus vous manquez de remboursements, plus le montant des sommes que vous devez sera élevé. Par conséquent, votre taux d’utilisation du crédit en sera de plus en plus affecté au fil du temps. En contrôlant vos paiements, votre utilisation du crédit restera à un niveau sain.
L’utilisation du crédit et vous
Conserver une bonne utilisation du crédit favorisera votre cote de solvabilité. En outre, cela vous maintiendra dans une position financière saine puisque vous ne serez plus sur-endetté. Si vous avez besoin d’aide pour comprendre l’utilisation du crédit ou de toute autre assistance concernant votre cote de solvabilité, contactez Consolidated Credit. Son équipe d’experts et de professionnels peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers !
