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Avantages et importance de la surveillance du crédit

La surveillance du crédit au Canada offre divers avantages. Cela permet de conserver une bonne capacité de crédit pour de futurs financements ou autres demandes similaires. Vérifier régulièrement votre crédit vous permet aussi de repérer rapidement des fraudes ou des vols d’identité. Si vous souhaitez mettre ce système en place pour vos finances personnelles, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez soit payer pour ce service, soit utiliser des applications gratuites de cote de solvabilité. Lisez la suite pour en savoir plus sur l’importance de la surveillance du crédit et comment commencer.

Qu’est-ce que la surveillance du crédit ?

La surveillance du crédit consiste à vérifier régulièrement votre cote, votre historique et votre rapport de solvabilité. Le but est de vous assurer que votre historique de crédit est exact. Si vous êtes victime d’une fraude, l’habitude de surveiller votre crédit vous aidera à la repérer. De plus, si vous avez des objectifs financiers, tels qu’obtenir un prêt personnel ou une hypothèque, une bonne solvabilité s’avérera utile. Surveiller régulièrement votre crédit vous permettra de garder une bonne cote et un bon rapport de solvabilité lorsque viendra le moment de déposer une demande.

Existe-t-il des services gratuits ?

Oui, il existe plusieurs services gratuits. Les voici :

Rapport annuel de solvabilité gratuit. Le Bureau canadien du crédit, TransUnion et Equifax offrent chaque année des rapports de solvabilité gratuits. Contactez-les pour obtenir votre copie gratuite.

Applications de surveillance du crédit. Si vous souhaitez surveiller votre solvabilité plus fréquemment, vous pouvez utiliser des applications comme Borrowell, Mogo et Credit Karma. Ces applications sont gratuites et proposent une cote et un rapport mis à jour toutes les deux semaine.

La plupart des grandes banques du Canada offrent désormais la possibilité de vérifier gratuitement son rapport de solvabilité. Toutefois, pour certaines, vous devrez peut-être télécharger leur application mobile pour le consulter.

Depuis l’été 2021, Equifax et TransUnion offrent gratuitement une version en ligne de votre rapport de solvabilité.

Devrais-je payer pour ce service ?

Il existe également des options payantes pour ces services. Equifax propose trois niveaux de service : Equifax complet avantage (16,95 $ par mois), Equifax complet supérieur (19,95 $ par mois) et Equifax complet amis et famille (29,95 $ par mois). TransUnion offre également un service de surveillance du crédit payant pour 19,95 $ par mois. Pour finir, certains émetteurs de cartes de crédit proposent des services de surveillance du crédit moyennant un supplément.

Vous n’êtes pas obligé de payer pour un service de surveillance du crédit. Vous pouvez le faire vous-même grâce à des ressources gratuites. Toutefois, certaines personnes préfèrent payer un organisme pour les aider. En outre, certains services cités ci-dessus offrent des avantages supplémentaires tels que des alertes de dossier de crédit et une assurance contre la fraude et le vol d’identité.

Pourquoi surveiller son crédit est-il important ?

La surveillance du crédit est importante pour les raisons suivantes :

  • La fraude. Si vous êtes victime de fraude ou de vol d’identité, la surveillance régulière du crédit peut repérer le problème. À partir de là, vous pourrez y remédier. Sans surveillance régulière, votre solvabilité pourrait être sérieusement entachée.
  • Les erreurs. Parfois, les agences d’évaluation du crédit commettent des erreurs. Il peut s’agir d’informations personnelles inexactes ou d’un versement considéré comme non réglé alors qu’il a été effectué à temps. En surveillant régulièrement votre crédit, vous pourrez repérer ces problèmes et y remédier lorsqu’ils surviennent.
  • Futures demandes financières. Si vous envisagez de demander un financement dans un avenir proche, cette surveillance permet de conserver une bonne capacité de crédit. Lorsque vous serez prêt à déposer votre demande, vous n’aurez pas à vous soucier d’améliorer votre solvabilité.

Services de surveillance du crédit proposés

Chaque service de surveillance du crédit est unique, bien que la plupart d’entre eux offrent les services et informations qui suivent :

  • Alertes concernant le vol d’identité et la fraude
  • Suggestions pour améliorer la solvabilité
  • Alertes lorsque vous dépassez votre budget
  • Alertes concernant des transactions et activités financières suspectes
  • Assurance contre le vol d’identité
  • Assurance contre la fraude

Connaître les limites

Ce processus n’est pas parfait. Malheureusement, surveiller vous-même votre crédit ou utiliser un service à cet effet ne vous protégera pas de la fraude ou du vol d’identité. Généralement, on le découvre lorsque le mal est fait. Naturellement, cela reste utile, car cela vous permet de gérer la situation. Mais cela constitue tout de même une limite de la surveillance du crédit. Par ailleurs, ce type de service vous fournit des informations et des mises à jour concernant vos finances personnelles. Mais si un compte tombe en recouvrement ou qu’un paiement apparaît à tort non réglé, vous en serez informé après les faits.

Pour protéger votre crédit et votre identité, ne partagez jamais vos informations personnelles avec des gens que vous ne connaissez pas ou en qui vous n’avez pas confiance. De même, vous ne devriez jamais communiquer d’informations personnelles ou bancaires par internet. Envisagez par ailleurs d’installer un logiciel anti-virus sur votre ordinateur. Cela peut être utile si vous cliquez accidentellement sur un lien douteux ou vous adonnez à d’autres activités risquées en ligne.

Que dois-je faire si mon compte de crédit a été compromis ?

Si vous êtes victime de fraude ou d’erreur sur votre compte de crédit, mieux vaut gérer la situation le plus rapidement possible. Informez votre institution financière ainsi que votre agence d’évaluation du crédit. Votre banque émettra probablement de nouvelles cartes de crédit et lancera une enquête. Si elle confirme qu’il y a eu fraude, elle effacera généralement les montants dus de votre dossier. N’oubliez pas : si vous êtes victime de fraude ou d’erreur, assurez-vous de conserver tous les documents pertinents pour corroborer vos dires.

Quant à l’agence d’évaluation du crédit, elle devrait également supprimer l’activité frauduleuse de votre rapport. Contactez-les et contestez. Vous avez aussi la possibilité de publier une déclaration personnelle dans votre rapport de crédit. Assurez-vous de demander cette possibilité auprès des deux agences d’évaluation du crédit si vous souhaitez expliquer l’activité suspecte.

Cela affecte-t-il ma cote de solvabilité ?

Non, la surveillance du crédit n’affecte pas votre cote de solvabilité. En réalité, cela peut l’aider car vous restez aux aguets de toute erreur ou fraude potentielle. Sans surveillance du crédit, votre rapport pourrait contenir des éléments problématiques à votre insu. Au fil du temps, cela peut sérieusement nuire à votre solvabilité.

Surveiller son crédit

C’est une bonne habitude à prendre pour être sûr de repérer une fraude ou des erreurs lorsqu’elles surviennent. Vous pouvez utiliser un service payant ou le faire vous-même gratuitement. Quel que soit votre choix, cette démarche est définitivement conseillée pour préserver son crédit. Les cotes et les rapports de solvabilité peuvent manquer de clarté.

Si vous êtes perdu, Consolidated Credit peut vous aider. Ils pourront répondre à toutes vos questions. En outre, ils peuvent vous aider à mettre en place une stratégie de surveillance du crédit. Contactez-les aujourd’hui !

Quel est le montant total de dette sur votre carte de crédit ?

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