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Comment supprimer des sommes en recouvrement d’un rapport de solvabilité au Canada

Certaines personnes ont besoin, sans qu’on puisse les envier, de supprimer des sommes recouvrées dans leur rapport de solvabilité. Avez-vous une somme recouvrée dans votre rapport de solvabilité qui entrave votre capacité à obtenir un crédit? Alors cet article est pour vous.

Dans cet article, nous examinerons les mesures que vous pouvez prendre pour les supprimer. Nous aborderons aussi tout ce que vous avez toujours voulu savoir au sujet du recouvrement de dettes, comment une somme recouvrée affecte votre cote de solvabilité, et l’impact des sommes en recouvrement payées et non payées vis-à-vis de votre agence d’évaluation du crédit.

Pouvez-vous supprimer une somme recouvrée de votre rapport?

Si vous avez remboursé une somme, la réponse simple est : oui. C’est possible dans la plupart des cas. Et c’est ce que vous voudrez faire. La présence d’une somme recouvrée dans votre rapport de solvabilité peut nuire à votre cote de solvabilité et, dans certains cas, vous empêcher d’obtenir un prêt-automobile ou une hypothèque.

Avant d’aborder la suppression d’une somme recouvrée, il est utile de préciser ce qu’est réellement une somme recouvrée, comment cela peut diminuer votre cote de solvabilité et combien de temps elle peut continuer à apparaître dans votre rapport de solvabilité si vous ne faites rien à ce sujet.

Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur le recouvrement de dettes

Il existe de nombreuses formes de recouvrement de dettes. Un compte de recouvrement comporte par exemple des factures de téléphone ou de prestation médicale non payées et même, dans certains cas, ce livre que vous avez oublié de rapporter à la bibliothèque. La chose qu’ont en commun tous ces exemples est que cela peut nuire à votre capacité à obtenir un crédit à des taux d’intérêt décents si cela n’est pas supprimé de votre rapport de solvabilité.

S’agissant du recouvrement de dettes, les créanciers tentent de récupérer l’argent qui leur est dû principalement de deux façons. La première est que le créancier d’origine peut tenter de vous contacter. L’autre est qu’une agence de recouvrement peut tenter de vous contacter.

Lorsqu’une agence de recouvrement vous contacte, cela concerne une dette ancienne qui, dans la plupart des cas, n’a pas été remboursée au créancier d’origine.

À vrai dire, mieux vaut en général avoir affaire à l’agence de recouvrement qu’au créancier d’origine, car lorsque l’agence tente d’obtenir un remboursement de votre part, c’est d’ordinaire à moindre coût. Cela veut dire que vous êtes en meilleure position pour négocier.

Comment une somme recouvrée impacte-t-elle votre cote de solvabilité?

Dès qu’une de vos créances est remboursée, une somme recouvrée est inscrite dans votre rapport de solvabilité. C’est cette information négative qui peut nuire à votre historique de crédit. Avoir une entrée négative de ce type peut transformer votre bonne cote de solvabilité en mauvaise cote de solvabilité.

Il est difficile de dire à quel point cela diminuera votre cote de solvabilité, Equifax et TransUnion ayant des cotes de solvabilité distinctes. Une somme recouvrée peut entraîner une plus grande baisse de la cote de solvabilité dans une agence d’évaluation du crédit que dans une autre.

L’ampleur de la baisse dépend en grande partie du niveau où se trouvait votre cote de solvabilité au départ. Si celle-ci était excellente, cela pourrait vraiment l’entacher. À l’inverse, une personne qui avait déjà une mauvaise cote pourrait ne pas constater une baisse significative.

De même, plus une somme recouvrée restera longtemps dans votre rapport de solvabilité, moins elle affectera votre cote.

Sommes en recouvrement remboursées ou dues

Les gens supposent souvent que le fait de rembourser une dette supprimera instantanément la somme recouvrée auprès de l’agence d’évaluation du crédit.

Il est important de se souvenir qu’une somme recouvrée ne disparaîtra pas de votre rapport de solvabilité même si vous l’avez entièrement réglée.

Cela signifie qu’un prêteur, qu’il s’agisse d’une compagnie émettrice de cartes de crédit ou d’une banque, verra une somme recouvrée dans votre rapport, et cela impactera sa décision de vous accorder un prêt ou non.

Même si votre demande de prêt est approuvée, votre taux d’intérêt sera probablement supérieur à celui d’une personne sans sommes recouvrées dans son rapport de solvabilité. Ceci étant dit, il est assurément utile de prendre les mesures nécessaires pour supprimer une somme recouvrée dans votre rapport.

Si votre rapport contient une somme recouvrée, il y a de fortes chances que des paiements tardifs y soient associés. Cela est probablement dû au fait que vous avez tardé à rembourser.

Cette dette fait souvent l’objet d’une entrée distincte de la somme recouvrée. Voici les mesures que vous pouvez prendre pour supprimer également les paiements tardifs de votre rapport de solvabilité.

Combien de temps une somme recouvrée reste-t-elle dans votre rapport de solvabilité?

Peu importe si vous avez remboursé le montant que vous deviez ou non, la somme en recouvrement restera dans votre rapport de solvabilité pendant sept ans. Par conséquent, pendant sept ans, la somme recouvrée affectera toute nouvelle demande de crédit.

Malheureusement, même si votre crédit est approuvé, vous paierez quasiment toujours un taux d’intérêt plus élevé. Plus la somme recouvrée est ancienne, moins cela affectera votre cote de solvabilité au fur et à mesure des années.

Comment supprimer une somme recouvrée de votre rapport de solvabilité ?
Si vous constatez une somme bel et bien recouvrée dans votre rapport de solvabilité et que vous souhaitez la faire supprimer, voici les mesures que vous pouvez prendre pour y parvenir.

Des dettes ont-elles été certifiées?

Lorsqu’un créancier vous contacte, envoyez-lui une lettre lui demandant de certifier la dette. Exigez qu’il confirme le nom du créancier d’origine, le montant dû et si celui-ci est toujours recouvrable et entre dans le cadre de la loi sur la prescription de votre province ou de votre territoire. Si une dette est en dehors de cette loi, elle ne peut plus être recouvrée.

Payer pour la suppression

Payer pour la suppression revient à demander au créancier de supprimer une somme recouvrée de votre rapport de solvabilité en échange du paiement. Rien ne l’y oblige. L’accord du créancier dépendra généralement de l’ancienneté de la dette et de son montant, ainsi que de votre historique de compte.

Avant de faire cette demande, soyez bien conscient qu’en offrant de payer pour la suppression, vous acceptez de régler l’intégralité du montant dû au créancier, ainsi que les intérêts et les frais. Si vous étiez en position de faire cette démarche, vous n’auriez probablement pas fini en recouvrement pour commencer. Ce n’est donc pas toujours faisable.

Négocier avec les créanciers

Si un créancier refuse de supprimer une somme recouvrée en échange de son paiement ou que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser l’intégralité du montant dû, vous pouvez envisager un règlement de dette. Un règlement de dette signifie que vous pouvez régler vos dettes en payant un montant inférieur à ce qui est dû. Cela ne supprimera pas toujours la somme en recouvrement de votre rapport de solvabilité, mais cela montrera que la dette est payée et améliorera votre cote.

Si vous procédez à un règlement de dette, n’oubliez pas de vous assurer que tout soit précisé par écrit. Vous aurez besoin d’un écrit pour prouver que le compte court avec le créancier.

Conclusion

Avez-vous tenté de supprimer une somme recouvrée de votre rapport de solvabilité, sans succès? Nous pouvons vous aider. Appelez-nous aujourd’hui pour être assisté dans la résolution du règlement de votre dette en vue d’une meilleure cote de solvabilité.

Quel est le montant total de dette sur votre carte de crédit ?

Veuillez fournir quelques détails sur vous-même.

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