Un guide pour négocier seul avec les créanciers
Pour de nombreux Canadiens endettés, l’ideé de négocier avec les sociétés émettrices de cartes de crédit relèvent davantage du mythe que de la réalité. Certains semblent penser que les conditions de leur carte de crédit sont rigides. Ils se sentent coincés par les taux d’intérêt de leurs factures et n’ont aucune marge de manœuvre pour régler les problèmes qu’ils pourraient avoir.
Voici une bonne nouvelle : vous êtes sur une voie à double sens en ce qui concerne les émetteurs de cartes de crédit. Armé d’une stratégie et de techniques de négociation utiles, vous pouvez vous préparer à une situation bien plus favorable qui vous permettra d’économiser de l’argent à long terme et d’améliorer votre profil de crédit.
Les gens demandent souvent l’aide d’un expert pour négocier des dépenses importantes, comme l’achat d’une maison; il en va de même pour les négociations avec les créanciers. Si vous vous sentez à la hauteur de la tâche, consultez les conseils ci-dessous; ils pourraient vous aider à faire des progrès avec vos prêteurs.
Comment établir des objectifs
Avant d’appeler votre créancier, vous devez savoir exactement ce que vous voulez. La négociation avec les créanciers est un processus dynamique, et il n’y a pas de conclusion fixe à la fin d’un appel avec vos créanciers. Lorsque vous consultez vos créanciers, vous pouvez négocier :
- Une baisse de votre taux d’intérêt si vous êtes un client en règle.
- La suppression des frais de pénalité et des intérêts de pénalité lorsque vous êtes en retard dans vos paiements.
- Un nouveau départ (connu sous le nom de « rééchelonnement ») pour un compte en souffrance, y compris l’annulation des paiements en retard, l’élimination des frais d’intérêt pour les paiements en retard et la suppression des activités préjudiciables de votre dossier de crédit.
- L’ajustement temporaire de votre calendrier de paiement si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer les paiements prévus sur votre compte.
Vos objectifs peuvent varier d’une carte à l’autre. Négociez avec le nombre de créanciers dont vous avez besoin pour atteindre les résultats souhaités.
Comment négocier avec les sociétés émettrices de cartes de crédit à propos de vos dettes
Avoir des objectifs et savoir ce que vous voulez est la première étape pour sortir de l’endettement, mais ce facteur ne garantit pas que les créanciers sympathisent automatiquement avec vous. Préparez-vous à un retour en arrière et à une résistance de la part de votre créancier, et gardez à l’esprit ces bonnes options lorsque vous négociez un règlement :
- Ayez sous la main un budget précis de votre ménage pour vous aider à défendre votre cause.
- Soyez calme et concis pendant le processus de négociation; ne laissez pas l’émotion vous envahir.
- Si vous étiez un débiteur responsable mais que vous êtes tombé dans le défaut de paiement en raison d’une perte d’emploi, d’une récession ou d’un problème médical, faites-le savoir clairement à votre créancier.
- Certaines personnes sont plus empathiques que d’autres. Si votre premier représentant refuse de négocier, remerciez-le pour le temps qu’il vous a consacré, reprenez vos esprits et rappelez plus tard pour parler à un autre représentant.
- Soyez ouvert au compromis, mais ne cédez pas trop de terrain, sinon vous n’obtiendrez rien de la négociation. En fin de compte, le résultat doit vous convenir.
Ce dernier point peut être source de confusion, car il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse en ce qui concerne le degré de compromis à faire. Que voulez-vous gagner? Que pouvez-vous vous permettre de perdre?
Par exemple, si vous souhaitez ajuster temporairement votre plan de paiement, votre prêteur peut également souhaiter réduire votre limite de crédit. Dans ce cas, il s’agit d’un résultat acceptable, car vous obtenez les paiements moins élevés que vous souhaitez, tandis que le créancier obtient l’assurance que vous êtes sérieux dans votre volonté de vous remettre sur la bonne voie.
Que faire si vos négociations sur les cartes de crédit échouent
Ne désespérez pas si vos créanciers refusent d’accepter vos conditions de négociation. Ce sont des négociateurs experts, et il est peut-être temps de mettre des négociateurs experts de votre côté.
Vous pouvez peut-être atteindre vos objectifs en vous inscrivant à un programme de gestion de la dette (PGD). Ce programme, également appelé plan de gestion des dettes, permet à vos représentants de négocier en votre nom avec les créanciers des cartes de crédit afin de réduire les taux d’intérêt et le montant que vous payez chaque mois.
Votre conseiller en crédit peut également être en mesure de négocier avec les créanciers pour supprimer les pénalités et réduire ou supprimer les intérêts appliqués à vos dettes. Ainsi, si vous avez l’impression d’être dépassé et que vos efforts de négociation ont échoué, sachez qu’un programme de gestion des dettes peut vous apporter certains des avantages que vous espériez.
Un conseiller en crédit qualifié est un expert qui sait travailler avec les créanciers et négocier avec eux au nom des consommateurs. Si la négociation de votre carte de crédit a échoué et que vous avez besoin d’aide, contactez l’un de nos conseillers en crédit qualifiés pour commencer par une analyse gratuite de la dette.
