De nos jours, les cartes de crédit sont devenues indispensables à tous. De nombreuses activités quotidiennes impliquant des transactions ne sont pas possibles sans une carte de crédit.
Les cartes de crédit peuvent être très pratiques et utiles, mais elles ont aussi souvent mauvaise réputation. C’est pourquoi il est important d’acquérir des connaissances financières et de bien comprendre les avantages et les inconvénients de leur utilisation. Voici quelques avantages et inconvénients des cartes de crédit.
Avantages
Commodité
L’un des principaux avantages des cartes de crédit est leur grande commodité. Vous pouvez obtenir de l’argent quand vous en avez besoin, surtout en cas d’urgence. Avec une carte de crédit en main, vous n’avez pas à vous soucier du montant de vos liquidités et vous pouvez acheter presque tout ce qui respecte vos limites, instantanément.
Offres
Qu’il s’agisse d’un repas, d’un achat en ligne, d’une commande de produits alimentaires, d’un voyage, etc., dès que vous glissez votre carte pour effectuer un achat, vous bénéficiez de nombreuses nouvelles offres, de remises en espèces et de récompenses. Chaque fois que vous utilisez votre carte, des offres illimitées frappent à votre porte, vous offrant encore plus de choix.
Enregistrement sécurisé
Vos achats en ligne sont enregistrés en toute sécurité par votre carte de crédit sur votre relevé mensuel et votre compte en ligne. Certaines cartes de crédit envoient également des résumés de fin d’année, ce qui peut être une ressource utile, en particulier lorsque vous soumettez vos déclarations de revenus.
Cote de crédit
Les cartes de crédit sont un moyen idéal d’obtenir et de conserver une bonne cote de crédit. Il est souvent important d’avoir de bons antécédents en matière de crédit, non seulement pour les demandes de cartes, mais aussi pour les demandes de prêts, d’assurance, de location de biens immobiliers ou même pour certains emplois. L’utilisation de votre carte de crédit et le fait d’effectuer les paiements à temps et dans leur intégralité chaque mois vous aideront à construire un bon historique de crédit.
Pouvoir d’achat
La plupart des compagnies aériennes, des hôtels et des agences de location de voitures n’acceptent plus les achats en espèces, et le fait de les autoriser à débiter votre carte de crédit facilite vos achats. Vous pourrez également faire opposition au paiement d’un compte de carte en cas de services insatisfaisants. Un certain nombre d’entreprises garantissent tous les achats effectués sur l’internet, ce qui vous met clairement en position de force.
Protection des achats
Les cartes de crédit vous offrent une protection supplémentaire en cas de perte, d’endommagement ou de vol d’un article que vous avez acheté. La société émettrice de la carte et le relevé de votre carte peuvent attester que vous avez effectué un achat en cas de perte ou de vol du reçu original. En outre, vous pouvez bénéficier d’une assurance sur les achats importants proposée par de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit.
Achetez dans le monde entier
Sur Internet, les cartes de crédit vous permettent de comparer les prix et de faire des achats dans le monde entier. Le commerce électronique étant de plus en plus répandu, la carte devient l’option de paiement la plus pratique dans ce contexte. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit proposent désormais des services et des fonctionnalités avancés qui vous permettent d’accéder à votre compte et de le gérer en ligne.
Situations d’urgence
Les cartes de crédit peuvent également être utiles en cas d’urgence. Bien que nous vous recommandions de ne pas dépasser votre budget, certaines situations d’urgence, comme un problème de santé soudain dans la famille, une panne de voiture, un ouragan ou une tempête de neige, peuvent nécessiter le recours à une carte, ce qui en fait un atout précieux.
Inconvénients
Le mythe de l’argent facile
Le principal inconvénient des cartes de crédit est le facteur de tentation : étant donné qu’elles sont si faciles à utiliser, elles facilitent également les dépenses excessives avec de l’argent que vous n’avez pas. Même si vous avez l’impression d’avoir de l’argent gratuit sur le moment, vous devrez le rembourser, et plus vous attendrez, plus vous devrez de l’argent, car des taux d’intérêt élevés s’accumuleront.
Des taux d’intérêt élevés
De nombreuses cartes de crédit appliquent un taux d’intérêt très élevé, qui peut s’avérer coûteux si vous ne réglez pas l’intégralité du solde chaque mois. De plus, dès que vous contractez un prêt avec votre carte ou si vous êtes en retard dans le remboursement de votre solde, vous devrez faire face à des frais d’intérêt élevés, souvent jusqu’à 24 %-36 % par an.
Fraude à la carte de crédit
Comme l’argent liquide, les cartes de crédit peuvent parfois être volées. Elles peuvent être volées physiquement ou quelqu’un peut voler votre numéro de carte de crédit sur un reçu, par téléphone ou sur un site Web. Cette personne peut ensuite utiliser rapidement votre carte pour accumuler des dettes. Mais contrairement à l’argent liquide, si vous vous rendez compte que votre carte de crédit ou votre numéro a été volé et que vous le signalez immédiatement à la société émettrice de votre carte, vous ne serez pas facturé pour les achats effectués par le voleur.
Frais annuels
N’oubliez pas que la plupart des cartes de crédit sont assorties d’une cotisation annuelle. C’est une chose que les gens oublient souvent, mais comment pensez-vous que les banques peuvent se permettre d’accorder des prêts temporaires de temps en temps? La cotisation annuelle et les intérêts s’additionnent et finissent par être plus coûteux que vous ne l’imaginiez.
Réduction du score de crédit
Si vous augmentez le solde de votre carte de crédit et que vous ne le remboursez pas chaque mois, votre cote de crédit diminuera. Le fait de maintenir des soldes égaux ou proches du crédit maximum dont vous disposez aura un effet négatif sur votre cote de crédit.
Plusieurs cartes
La tentation d’acquérir un trop grand nombre de comptes de cartes peut conduire à perdre de vue les détails et les échéances de paiement. Cette situation peut s’avérer désastreuse, car elle peut également donner un faux sentiment de sécurité. Vous pouvez même vous retrouver à transférer des comptes vers de nouveaux services dont les intérêts sont moins élevés. Vous risquez alors d’être confronté à une explosion des paiements en cas de retard de paiement.
Dans l’ensemble, la carte de crédit est un outil formidable si elle est utilisée avec précaution. Si vous remboursez à temps et en totalité chaque mois, tout va bien, sinon les intérêts accumulés creuseront un gros trou dans votre poche. Comprendre les avantages et les inconvénients des cartes de crédit peut vous aider à prendre de meilleures décisions sur la manière d’utiliser les cartes de crédit aujourd’hui et à l’avenir.
Êtes-vous aux prises avec une dette de carte de crédit? Pour trouver des solutions efficaces, contactez l’un de nos conseillers en crédit qualifiés. Nous pouvons vous aider.
