Le fonds d’amortissement est l’un des meilleurs outils dont nous disposons pour rompre le cycle de vie d’un chèque de paie à l’autre. Pourtant, bien des gens n’en ont jamais entendu parler. Dans cet article, nous vous présentons tous les tenants et aboutissants de cet outil qui change la donne en matière de finances personnelles. En quoi consistent-ils? Comment fonctionnent-ils? À quoi servent-ils?
Qu’est-ce qu’un fonds d’amortissement?
En termes simples, le fonds d’amortissement est une catégorie d’épargne. Son objectif est de vous aider à contrôler votre budget en mettant de l’argent de côté pour les paiements peu fréquents mais coûteux. Voici un exemple. Vous devez bientôt payer votre prime d’assurance annuelle? Si vous avez préparé un fonds d’amortissement, vous êtes prêt! Inutile de vous endetter ou de vous nourrir de macaroni au fromage pendant un mois pour couvrir le paiement.
Comment cela fonctionne-t-il?
Le fonds d’amortissement est facile à constituer. Il vous suffit de prendre le coût de l’élément que vous souhaitez couvrir et de le diviser en parts égales par le nombre de mois qui vous séparent de la date d’échéance du paiement. Supposons que le montant annuel de l’assurance mentionné plus haut s’élève à 1 500 $ et qu’il reste 11 mois avant l’échéance. Ainsi, en mettant de côté 136,36 $ (1 500 $/11 = 136,36 $) par mois, vous disposerez de suffisamment d’argent pour effectuer votre paiement.
À quoi peut servir un fonds d’amortissement?
Il n’existe pas de règles strictes quant à l’utilisation d’un fonds d’amortissement. Il peut être utilisé pour n’importe quoi. Vous pouvez même avoir plusieurs fonds d’amortissement, autant que votre budget le permet. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des utilisations les plus courantes :
- Célébrations (anniversaires, mariages, etc.)
- Réparations ou rénovations de la maison
- Animaux de compagnie
- Réparations ou entretien de la voiture
- Vêtements
- Soins de beauté
- Technologie (nouveau téléphone ou ordinateur)
- Abonnements
- Vacances
Quelle est la différence?
Un fonds d’amortissement peut sembler similaire à d’autres fonds d’épargne, comme un fonds d’urgence, mais il y a une différence distincte.
Fonds d’amortissement ou fonds d’urgence
La principale différence entre un fonds d’amortissement et un fonds d’urgence peut se résumer en un mot : prévu. Un fonds d’amortissement est utilisé pour les dépenses prévues. Ces dépenses sont généralement peu fréquentes; vous n’en connaissez peut-être même pas la date exacte, mais il ne fait aucun doute qu’elles se produiront. Par exemple, vous ne savez peut-être pas exactement quand votre voiture aura besoin de nouveaux pneus ou quand votre chat devra se rendre chez le vétérinaire, mais ces choses finiront certainement par arriver. À ce moment-là, il est très utile de disposer d’un fonds d’amortissement.
En revanche, un fonds d’urgence est destiné à faire face aux difficultés financières ou aux obligations qui surviennent de manière inattendue. En règle générale, ces événements nécessitent également un soutien financier plus important. La perte d’un emploi en est un bon exemple.
Épargne-placement
L’épargne-placement, telle que le REER et le CELI, diffère du fonds d’amortissement en ce sens qu’elle constitue davantage un objectif à long terme. Les fonds d’amortissement constituent plutôt un objectif à moyen terme et sont généralement axés sur un but très précis plutôt que sur un potentiel de revenu global.
Avantages des fonds d’amortissement
Économiser de l’argent
Les fonds d’amortissement vous permettent d’économiser de l’argent. Il est facile de comprendre comment, en reprenant l’exemple du paiement annuel de l’assurance. En ne recourant pas au crédit, vous évitez d’ajouter des frais d’intérêt au paiement. Vous économisez également des frais, car les paiements annuels sont souvent moins chers que les paiements mensuels.
Vous ne touchez pas à votre fonds d’urgence
En prévoyant un fonds d’amortissement, vous ne touchez pas à votre fonds d’urgence. Vous en serez d’autant plus reconnaissant si une urgence survient au moment où vous devez faire face à une dépense importante.
Moins de stress
Les fonds d’amortissement contribuent à réduire le stress lié aux finances. Le simple fait de disposer d’un plan pour couvrir une dépense à venir peut grandement contribuer à réduire le stress. Vous n’aurez plus à vous demander comment vous pourrez payer et, idéalement, vous ne serez plus stressé le jour où vous devrez payer. Il suffit alors de glisser une carte ou de remettre de l’argent liquide.
Motivation
Des études ont montré qu’il est plus facile et plus probable d’atteindre un objectif si l’on sait qu’il sera atteint à une date précise. La nature innée d’un fonds d’amortissement, qui comporte un objectif et un délai précis, aide les gens à respecter leur plan. Il est également très motivant de voir son épargne fructifier.
Améliorez vos connaissances financières
La planification d’un fonds d’amortissement est une pratique particulièrement efficace en matière d’éducation financière. Par nature, ils vous amènent à penser à l’avenir en dehors de vos habitudes de dépenses quotidiennes. Ils vous amènent à vous demander : « Où est-ce que je veux que mon argent aille? » C’est cette approche des finances personnelles qui vous place aux commandes de votre portefeuille, au lieu que ce soit votre argent et vos factures qui vous guident.
Où placer l’argent?
Il y a plusieurs éléments clés à prendre en compte lorsque vous décidez de l’endroit où vous allez placer votre fonds d’amortissement. La première est l’accessibilité. Vous devez pouvoir accéder à l’argent lorsque vous en avez besoin, mais le laisser suffisamment hors de portée pour ne pas être tenté de le dépenser avant que le moment ne soit venu. Le second est l’intérêt. Pendant que votre argent attend d’être utilisé, il pourrait tout aussi bien travailler pour vous et vous rapporter plus d’argent. Un compte d’épargne à intérêts élevés répond parfaitement à ces deux critères. Toutefois, il est plus important de disposer d’un fonds d’amortissement que de savoir où vous le gardez.
Meilleures pratiques
Mettez en place un virement automatique pour transférer votre argent dans votre fonds d’amortissement. Vous éviterez ainsi d’oublier ou d’être tenté de dépenser l’argent.
Lorsque vous avez atteint un objectif de fonds d’amortissement, envisagez de consacrer les fonds que vous utilisiez pour cet objectif à un autre objectif au lieu de les ajouter à vos dépenses discrétionnaires. Vous pourrez ainsi continuer à vivre conformément à votre budget et éviter de changer de style de vie.
Récapitulation
Les fonds d’amortissement sont un moyen vraiment efficace et facile d’arrêter d’exploser votre budget. Par conséquent, ils réduisent le stress, augmentent la littératie financière et aident à réduire les dettes. Si vous avez beaucoup de dettes, nos conseillers en crédit qualifiés peuvent vous aider en vous proposant un programme personnalisé de gestion de la dette. Appelez-nous pour une consultation gratuite!
